明确了保险合同的效力。司法解释三规定，保险合同自成立时起生效，但法律另有规定的除外。(明确了保险合同的性质)

《最高人民法院关于审理保险合同纠纷案件若干问题的解释（三）》规定，保险合同自成立时起生效，但法律另有规定的除外。

保险法规定，保险合同自订立时起生效。

订立保险合同，是指投保人向保险人提出保险申请，经保险人同意承保后，双方达成协议的过程。

保险合同成立的要件包括：

• 投保人具有投保资格
• 被保险人具有被保险资格
• 保险标的具有可保险利益
• 保险责任明确
• 保险费率和保险金额已经确定
• 双方当事人意思表示真实

保险合同生效后，保险人即承担给付保险金的责任，投保人即承担支付保险费的义务。

下列情形除外：

• 保险法另有规定的
• 保险合同约定有等待期或免赔期的
• 被保险人故意或重大过失导致保险事故的

保险合同是一种双务有偿合同，双方当事人均负有各自的义务。

投保人的主要义务包括：

• 提供真实有效的投保信息
• 如实告知与保险标的有关的重要情况
• 按时足额支付保险费
• 履行维护保险标的安全的义务

保险人的主要义务包括：

• 如实告知保险标的的情况
• 按照保险合同约定承担保险责任
• 及时给付保险金

li>尽告知义务

保险合同具有下列法律特征：

• 具有合意性：保险合同是双方当事人意思表示一致的产物。
• 具有双务性：保险合同双方当事人均负有各自的义务。
• 具有有偿性：保险合同是建立在有偿的基础上的。
• 具有风险性：保险合同是一种风险转移机制。
• 具有法定性：保险合同的订立和履行受法律的约束。